SBPE: saiba o que é e sua relação com o Casa Verde e Amarela?

    SBPE: saiba o que é e sua relação com o Casa Verde e Amarela?
    Beatriz Dilascio

    Por Beatriz Dilascio

    27 junho 2022

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      O SBPE é uma fonte de financiamento habitacional, em que bancos e outras instituições financeiras recebem os depósitos feitos em poupança e integram esse sistema. Ele está atraindo muitos brasileiros que procuram a tão sonhada casa própria, pois tal modalidade possibilita grandes vantagens para seus beneficiários. 

      Confira a seguir mais informações sobre o que é, quem pode ser beneficiado, como ser aprovado e mais!

      O que é SBPE?

      O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é uma linha de crédito oferecida por instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas, destinada à compra de imóveis ou terrenos. 

      Os bancos recebem recursos desse crédito pela poupança ou pelo Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Portanto, o SBPE funciona de acordo com a quantidade de dinheiro que os correntistas do banco aplicam. 

      Os bancos recebem os recursos de acordo com a quantidade de dinheiro que os correntistas aplicam.
      Os bancos recebem os recursos de acordo com a quantidade de dinheiro que os correntistas aplicam. Fonte: Freepik

      Existe uma obrigatoriedade referente às instituições financeiras, em que elas precisam destinar de 65% a 100% dos seus fundos para a liberação de financiamentos imobiliários.

      Quando falamos sobre o SBPE, os seus beneficiários podem conseguir até 80% do valor necessário para a compra do imóvel, tanto novo quanto usado, possuindo até 35 anos para pagar. 

      Não se preocupe, o crédito não compromete suas finanças, uma vez que as parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% do valor de sua renda familiar. É importante ressaltar que para ser um beneficiário do SBPE, a renda familiar deve ser de, pelo menos, R$ 5.000. 

      Como qualquer linha de crédito possuem taxas de juros que variam de acordo com a instituição financeira, e quando falamos do SBPE, essa taxa de juros também é somada com a Taxa Referencial (TR), que é uma taxa de juros de referência que é utilizada para determinar os rendimentos. Em geral, as taxas de juros são a partir de 8,5% + TR a 9,75% + TR ao ano. 

      Assim como todas as linhas de crédito, o SBPE também possui taxas de juros.
      Assim como todas as linhas de crédito, o SBPE também possui taxas de juros. Fonte: Freepik

      Quem pode ser beneficiado pelo SBPE?

      Existem restrições para conseguir o financiamento pelo SBPE e elas variam de acordo com a instituição financeira para garantir que o beneficiado vá cumprir com o pagamento das parcelas do imóvel. 

      Para saber se pode ser beneficiado pelo SBPE, basta verificar se você se enquadra nas seguintes exigências: 

      1. Ser maior de 18 anos, ou ter 16 anos completos sendo emancipado;
      2. Ser brasileiro ou ter visto de permanência no Brasil;
      3. Comprovar renda e não ter pendências de pagamento no Serviço de Proteção ao Crédito ou no Serasa;
      4. E, como já falamos, ter renda familiar de R$ 5.000, no mínimo.

      O que dá para comprar com o crédito do SBPE?

      Como o SBPE é uma linha de crédito imobiliário, você consegue utilizar o dinheiro para realizar a compra de imóveis, sejam eles residenciais, comerciais ou até mesmo terrenos. Lembrando que o valor do crédito garante até 80% do valor total do imóvel.

      Qual é a relação do SBPE com o SFH e o SFI?

      O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) são relacionados de alguma forma com o SBPE, pois todos eles são linhas de crédito, e o SBPE é a base para os demais. 

      Porém, entre eles, o SBPE ainda tem condições mais vantajosas em relação ao SFH e o SFI, pois, mesmo que você já tenha um imóvel ou outras linhas de crédito, você ainda pode ser beneficiado pelo SBPE.

      Como ser aprovado no pedido de crédito no SBPE?

      Em toda linha de crédito, é necessário realizar uma análise de cada cliente para verificar se ele se encaixa nos requisitos. Normalmente, a avaliação dos bancos para aprovar o SBPE é referente à faixa de renda, ao histórico de comprometimento e às possíveis restrições no nome do solicitante. 

      Para que seu crédito seja aprovado, é necessário passar por uma análise para verificar se você se encaixa nos requisitos.
      Para que seu crédito seja aprovado, é necessário passar por uma análise para verificar se você se encaixa nos requisitos. Fonte: Freepik

      É importante ressaltar que também é necessário verificar a renda disponível, pois, como falamos anteriormente, a pessoa deve ter uma renda de, no mínimo, R$ 5.000 para poder ser beneficiado. 

      Quais são as vantagens do financiamento SBPE?

      Existem ótimas vantagens para quem opta pelo SBPE; separamos três para te ajudar a tomar essa decisão sem ter dúvidas sobre o crédito. 

      1. Longo período de quitação

      Essa é uma das principais vantagens de optar pelo SBPE, pois não são todas as linhas de crédito e financiamento que permitem um tempo tão extenso, para que o beneficiário realize o pagamento do valor. 

      O SBPE possibilita um maior prazo de pagamento para os clientes.
      O SBPE possibilita um maior prazo de pagamento para os clientes. Fonte: Freepik

      Como você terá até 35 anos para realizar o pagamento dessa dívida, é possível se organizar muito bem financeiramente, podendo juntar dinheiro e terminar de pagar as parcelas antecipadamente. 

      2. Baixa exigência de renda

      Muitas vezes, as pessoas não conseguem realizar a compra do seu tão desejado imóvel por não terem a renda familiar mínima exigida pelas instituições financeiras. No caso do SBPE, a faixa de rendimento familiar exigida é relativamente baixa (de R$ 5 mil), comparada com outras modalidades de financiamento.

      3. Variedade de imóveis

      Com o SBPE, você pode comprar vários tipos de imóveis, como casas, apartamentos, imóveis na planta e propriedades em condomínios fechados. Dessa forma, terá mais liberdade de escolha para não ter o risco de se arrepender futuramente.

      Qual a diferença entre o SBPE e o programa Casa Verde e Amarela?

      As duas modalidades são linhas de financiamento que podem ser utilizadas tanto para comprar imóveis novos quanto usados, porém existem diferenças significativas entre elas, sendo a principal delas a renda familiar mínima exigida pelos programas, sendo a do SBPE R$ 5.000 e a do programa Casa Verde e Amarela de R$ 2.000 a R$ 8.000. 

      Ambos os créditos podem ser utilizados para a compra de imóveis novos ou usados, entretanto o programa Casa Verde e Amarela beneficia somente pessoas que ainda não possuem nenhum imóvel em seu nome, já o SBPE não possui esse tipo de restrição. 

      Tanto o SBPE quanto o programa Casa Verde e Amarela são linhas de financiamento utilizadas para a compra de imóveis novos.
      Tanto o SBPE quanto o programa Casa Verde e Amarela são linhas de financiamento utilizadas para a compra de imóveis novos. Fonte: Pinterest

      As taxas de juros no programa Casa Verde e Amarela estão abaixo do mercado e os imóveis do programa também possuem valores mais acessíveis, por causa dos subsídios fornecidos pelo governo, que são abatidos do valor total do imóvel. 

      Quando falamos sobre o SBPE, as taxas de juros acabam sendo maiores do que as do Programa Casa Verde e Amarela e também não possuem subsídios fornecidos pelo governo. Porém, como ele normalmente é utilizado como uma carta de crédito, a renda familiar exigida é maior.

      Além disso, outra diferença é o prazo de pagamento, sendo o do Casa Verde e Amarela de 30 anos e o do SBPE é de 35 anos, ou seja, uma diferença grande de cinco anos.

      Quais são as modalidades de SBPE oferecidas pela Caixa Econômica Federal?

      São disponibilizadas quatro modalidades de financiamentos habitacionais pela Caixa com recurso do SBPE: o financiamento com taxa fixa, o financiamento corrigido pela taxa referencial, o corrigido pelo índice inflacionário e o Crédito Imobiliário Poupança Caixa. 

      O financiamento com taxa fixa é aquele que possui um valor fixo do começo até o final do contrato, por esse motivo, aliás, o valor dessa modalidade é mais alto que as demais. Já o corrigido pela taxa referencial é exatamente o que o nome sugere, o valor do seu financiamento irá variar de acordo com a Taxa Referencial. 

      O financiamento corrigido pelo índice inflacionário é quando a Caixa utiliza o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) como índice inflacionário e, com isso, tanto sua dívida quanto suas prestações terão uma variação de valores. Com a última modalidade, suas prestações não são fixas, pois variam de acordo com a remuneração da poupança.

      Quando o SBPE é a melhor opção?

      É preciso considerar, principalmente, a sua renda familiar para verificar se o SBPE é realmente a melhor opção para você no momento. O principal ponto a ser considerado é a questão financeira da família. 

      O SBPE é a melhor opção para aquelas pessoas que preferem ter mais tempo para pagar o financiamento, ter um risco menor de acabar com a inadimplência e com condições facilitadas. 

      Gosta de conteúdos assim e quer saber mais sobre como o financiamento pode te ajudar a conquistar o tão sonhado imóvel? Confira também os seguintes conteúdos que podem te ajudar:

      Conheça empreendimentos do programa Casa Verde e Amarela. Confira os imóveis!

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