Financiamento de imóveis para negativados é possível? Entenda!

    Financiamento de imóveis para negativados é possível? Entenda!
    Beatriz Dilascio

    Por Beatriz Dilascio

    16 maio 2022

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      Financiamento para negativados é uma realidade? Muitas pessoas possuem o sonho de ter a casa própria, mas com tantas dificuldades, esse sonho parece ficar mais longe.

      Financiar um imóvel, muitas vezes, é a primeira ideia que vem na cabeça de muitos, mas quando pensamos que cerca de 62,5 milhões de brasileiros estão inadimplentes, segundo dados de um estudo feito pelo Mapa da Inadimplência, bate aquele desânimo, não é mesmo?

      Mas saiba que mesmo sendo um processo um pouco mais trabalhoso, é sim possível financiar um imóvel sendo negativado e conquistar a tão sonhada casa própria. E para facilitar a sua vida, fizemos este post para te ajudar com esse processo, confira!

      Como funciona o financiamento de imóvel?

      Para entender melhor, vamos começar explicando como funciona um financiamento de imóvel. O financiamento é uma modalidade de crédito na qual você compra um bem de valor elevado e realiza o pagamento deste em parcelas. 

      O financiamento é feito pelos bancos, que pagam ao vendedor o valor do seu imóvel desejado, esse valor deverá ser pago ao banco de maneira parcelada até quitar o valor total. E, durante os meses, são aplicados juros no valor de suas parcelas.

      O banco realiza o pagamento do valor do seu imóvel, e você devolve esse dinheiro de maneira parcelada para o banco.
      O banco realiza o pagamento do valor do seu imóvel, e você devolve esse dinheiro de maneira parcelada para o banco. Fonte: Pixabay

      Atualmente, a maioria dos bancos já oferece essa modalidade de financiamento, o que muda são as condições que cada um deles oferece sobre o pagamento, taxa de juros e número de parcelas. 

      É possível fazer uma simulação on-line do financiamento, dessa forma fica mais fácil verificar o que fica melhor para você, sem prejudicar o seu orçamento e ter problemas posteriores.

      O que significa estar com o nome negativado?

      Estar com o nome negativado significa que você possui o seu CPF ou CNPJ registrado em algum órgão nacional de proteção ao crédito (como o Serasa) por alguma dívida que não foi paga.

      Essa dívida pode ser uma conta de luz, água, telefone, prestações deixadas em aberto, cheque especial, cheques sem fundo e, principalmente, o não pagamento da fatura do cartão de crédito. 

      Essa é a maneira mais comum de estar com o nome “sujo”, como muitos dizem, porém existem outras restrições relacionadas a outros órgãos, como o Banco Central, a Receita Federal e a justiça.

      Existem várias formas de ficar com o nome negativado, a mais comum delas é o não pagamento de contas.
      Existem várias formas de ficar com o nome negativado, a mais comum delas é o não pagamento de contas. Fonte: Pinterest

      Com isso, qualquer empresa que faça a análise do seu crédito terá a informação que você está inadimplente, o que pode acarretar a reprovação do seu pedido de financiamento. 

      Como posso saber se meu nome está negativado?

      Para saber se o seu nome está negativado ou não, basta consultar o seu CPF pelo site do Serasa Consumidor ou no site de qualquer outro dos órgãos que falamos anteriormente.

      No Serasa, você tem a opção de consultar pelo site, pelo aplicativo ou pessoalmente; caso em algum dos outros órgãos não consiga fazer a consulta on-line, é possível ir presencialmente e ser atendido por lá. 

      Agora sim, financiamento de imóveis para negativados é possível?

      Respondendo a essa pergunta, sim! O financiamento para negativados pode acontecer, porém não é tão simples quanto para quem está com o nome “limpo”, isso porque, você não terá acesso a um financiamento com taxas de juros menores, por exemplo o da Caixa. 

      Isso acontece porque os bancos fazem uma análise de crédito detalhada das pessoas que solicitam financiamento. Dessa forma, quando o solicitante está com o nome negativado, eles entendem que será muito difícil para a pessoa pagar as parcelas do financiamento e quitar suas dívidas ao mesmo tempo. 

      Por tal motivo, é mais difícil um banco aceitar o financiamento, porém é possível financiar diretamente com a construtora, incorporadora ou loteadora do imóvel, pois, mesmo com o nome negativado, essas empresas aceitam assumir riscos maiores.

      Mas é importante lembrar que essas empresas costumam ter suas taxas de juros maiores do que as dos bancos tradicionais, porém os prazos para pagamento das parcelas podem ser maiores.

      Financiamento de imóveis para negativados através do programa Casa Verde e Amarela pode ser feito?

      Era possível realizar o financiamento pelo programa até pouco tempo atrás, quando ele ainda era chamado de Minha Casa Minha Vida, porém, após o Governo Federal mudar o programa para Casa Verde e Amarela, a opção de financiamento passou a não existir mais. 

      Programa Casa Verde e Amarela era uma opção de financiamento para negativados.
      Programa Casa Verde e Amarela. Fonte: Pinterest

      Anteriormente, todas as famílias que se encaixavam na Faixa de Interesse Social conseguiam o financiamento de imóvel, mesmo estando negativadas, a única exigência era comprovar uma renda inferior a R$ 1.600,00.

      Diferentes alternativas para conseguir o financiamento para negativados

      Além das opções de financiamento para negativados que falamos acima, existem outras formas para conseguir o seu financiamento, como a penhora de bens, o crédito consignado, o empréstimo de emergência e os refinanciamentos. Confira!

      1. Penhora de bens

      Essa é uma opção que precisa ser muito bem pensada, pois dará como garantia do financiamento um bem seu, por exemplo um carro, e se você não cumprir com o pagamento das parcelas, perderá o seu bem. 

      Porém é uma opção de financiamento para negativados que, além de ter taxas de juros mais baixas, não passa por uma análise de crédito nem de comprovação de renda, ficando muito mais fácil de consegui-lo. 

      O valor do empréstimo pode chegar em até 85% do valor em que o seu bem, deixado como garantia, foi avaliado. O dinheiro do financiamento entra rapidamente em sua conta para que você já possa utilizá-lo.

      1. Crédito consignado

      O crédito consignado é outra opção para quem quer conseguir um financiamento, mas está com o nome negativado. Nessa modalidade, as parcelas do crédito serão descontadas diretamente na sua conta. 

      E, justamente por isso, os juros dessa modalidade de crédito costumam ser menores do que as demais. Além disso, o crédito consignado faz a renegociação da sua dívida, por isso, não é necessário fazer uma portabilidade ou outro financiamento.

      1. Empréstimo de emergência

      Essa é a maneira mais rápida de conseguir um empréstimo, pois ela pode ser feita on-line e evita muitas burocracias, porém as taxas de juros são mais altas, chegando até a 17% ao mês, e o valor do empréstimo dificilmente chega ao valor de R$ 10 mil.

      1. Refinanciamento

      Essa é a modalidade ideal para quem procura conseguir um empréstimo em um valor alto mesmo estando negativado. Aqui você também utiliza um bem como garantia para conseguir um valor maior de crédito, podendo ser comparado até ao valor que conseguiria com um empréstimo pessoal. 

      Como posso deixar de ser negativado?

      Como vimos anteriormente, é muito mais simples conseguir um financiamento com condições melhores quando se está sem restrições de crédito. Por isso, vamos te ajudar com dicas para retirar o seu CPF dos órgãos de proteção de crédito. 

      Tente renegociar

      É interessante tanto para você quanto para as instituições solucionar essa dívida, dessa forma, muitas delas oferecem condições especiais para a renegociação do pagamento, assim ambas as partes saem ganhando. 

      Para isso, entre em contato com o credor para realizar essa negociação, encontrando um ponto de equilíbrio entre o que a empresa te propõe e o que você pode pagar. Fechando o acordo, é imprescindível que você pague as parcelas rigorosamente até quitar a sua dívida e ficar livre.

      Cumpra os acordos

      Cumprir os acordos feitos com as instituições é muito importante, pois, caso você não pague o que foi acertado, a sua situação pode piorar, pois nos órgãos de crédito o seu histórico ficará mais manchado e ficará muito mais difícil conseguir uma nova renegociação. 

      Conheça suas dívidas

      É muito importante saber a sua situação antes de realizar um acordo para quitar suas dívidas. Dessa forma, é interessante fazer uma lista com tudo o que você está devendo e para quem, além de todos os seus gastos fixos mensais.

      A partir disso, procure as instituições que você está devendo para fazer os acordos com elas. Pense em quais dívidas irá priorizar a quitação e, aos poucos, vá se livrando das dívidas e limpando o seu nome. 

      Agora você já sabe de todas essas dicas para conseguir um financiamento para negativado e também para tirar o seu nome dos órgãos de proteção de crédito, conseguindo assim alcançar o sonho da casa própria. Confira outras matérias sobre financiamento:

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