SBPE: saiba o que é e sua relação com o Casa Verde e Amarela?

O SBPE é uma fonte de financiamento habitacional, em que bancos e outras instituições financeiras recebem os depósitos feitos em poupança e integram esse sistema. Ele está atraindo muitos brasileiros que procuram a tão sonhada casa própria, pois tal modalidade possibilita grandes vantagens para seus beneficiários. 

Confira a seguir mais informações sobre o que é, quem pode ser beneficiado, como ser aprovado e mais!

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) é uma linha de crédito oferecida por instituições financeiras, tanto públicas quanto privadas, destinada à compra de imóveis ou terrenos. 

Os bancos recebem recursos desse crédito pela poupança ou pelo Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Portanto, o SBPE funciona de acordo com a quantidade de dinheiro que os correntistas do banco aplicam. 

Existe uma obrigatoriedade referente às instituições financeiras, em que elas precisam destinar de 65% a 100% dos seus fundos para a liberação de financiamentos imobiliários.

Quando falamos sobre o SBPE, os seus beneficiários podem conseguir até 80% do valor necessário para a compra do imóvel, tanto novo quanto usado, possuindo até 35 anos para pagar. 

Não se preocupe, o crédito não compromete suas finanças, uma vez que as parcelas do financiamento não podem ultrapassar 30% do valor de sua renda familiar. É importante ressaltar que para ser um beneficiário do SBPE, a renda familiar deve ser de, pelo menos, R$ 5.000. 

Como qualquer linha de crédito possuem taxas de juros que variam de acordo com a instituição financeira, e quando falamos do SBPE, essa taxa de juros também é somada com a Taxa Referencial (TR), que é uma taxa de juros de referência que é utilizada para determinar os rendimentos. Em geral, as taxas de juros são a partir de 8,5% + TR a 9,75% + TR ao ano. 

Existem restrições para conseguir o financiamento pelo SBPE e elas variam de acordo com a instituição financeira para garantir que o beneficiado vá cumprir com o pagamento das parcelas do imóvel. 

Para saber se pode ser beneficiado pelo SBPE, basta verificar se você se enquadra nas seguintes exigências: 

Como o SBPE é uma linha de crédito imobiliário, você consegue utilizar o dinheiro para realizar a compra de imóveis, sejam eles residenciais, comerciais ou até mesmo terrenos. Lembrando que o valor do crédito garante até 80% do valor total do imóvel.

O Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e o Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) são relacionados de alguma forma com o SBPE, pois todos eles são linhas de crédito, e o SBPE é a base para os demais. 

Porém, entre eles, o SBPE ainda tem condições mais vantajosas em relação ao SFH e o SFI, pois, mesmo que você já tenha um imóvel ou outras linhas de crédito, você ainda pode ser beneficiado pelo SBPE.

Em toda linha de crédito, é necessário realizar uma análise de cada cliente para verificar se ele se encaixa nos requisitos. Normalmente, a avaliação dos bancos para aprovar o SBPE é referente à faixa de renda, ao histórico de comprometimento e às possíveis restrições no nome do solicitante. 

É importante ressaltar que também é necessário verificar a renda disponível, pois, como falamos anteriormente, a pessoa deve ter uma renda de, no mínimo, R$ 5.000 para poder ser beneficiado. 

Existem ótimas vantagens para quem opta pelo SBPE; separamos três para te ajudar a tomar essa decisão sem ter dúvidas sobre o crédito. 

Essa é uma das principais vantagens de optar pelo SBPE, pois não são todas as linhas de crédito e financiamento que permitem um tempo tão extenso, para que o beneficiário realize o pagamento do valor. 

Como você terá até 35 anos para realizar o pagamento dessa dívida, é possível se organizar muito bem financeiramente, podendo juntar dinheiro e terminar de pagar as parcelas antecipadamente. 

Muitas vezes, as pessoas não conseguem realizar a compra do seu tão desejado imóvel por não terem a renda familiar mínima exigida pelas instituições financeiras. No caso do SBPE, a faixa de rendimento familiar exigida é relativamente baixa (de R$ 5 mil), comparada com outras modalidades de financiamento.

Com o SBPE, você pode comprar vários tipos de imóveis, como casas, apartamentos, imóveis na planta e propriedades em condomínios fechados. Dessa forma, terá mais liberdade de escolha para não ter o risco de se arrepender futuramente.

As duas modalidades são linhas de financiamento que podem ser utilizadas tanto para comprar imóveis novos quanto usados, porém existem diferenças significativas entre elas, sendo a principal delas a renda familiar mínima exigida pelos programas, sendo a do SBPE R$ 5.000 e a do programa Casa Verde e Amarela de R$ 2.000 a R$ 8.000. 

Ambos os créditos podem ser utilizados para a compra de imóveis novos ou usados, entretanto o programa Casa Verde e Amarela beneficia somente pessoas que ainda não possuem nenhum imóvel em seu nome, já o SBPE não possui esse tipo de restrição. 

As taxas de juros no programa Casa Verde e Amarela estão abaixo do mercado e os imóveis do programa também possuem valores mais acessíveis, por causa dos subsídios fornecidos pelo governo, que são abatidos do valor total do imóvel. 

Quando falamos sobre o SBPE, as taxas de juros acabam sendo maiores do que as do Programa Casa Verde e Amarela e também não possuem subsídios fornecidos pelo governo. Porém, como ele normalmente é utilizado como uma carta de crédito, a renda familiar exigida é maior.

Além disso, outra diferença é o prazo de pagamento, sendo o do Casa Verde e Amarela de 30 anos e o do SBPE é de 35 anos, ou seja, uma diferença grande de cinco anos.

São disponibilizadas quatro modalidades de financiamentos habitacionais pela Caixa com recurso do SBPE: o financiamento com taxa fixa, o financiamento corrigido pela taxa referencial, o corrigido pelo índice inflacionário e o Crédito Imobiliário Poupança Caixa. 

O financiamento com taxa fixa é aquele que possui um valor fixo do começo até o final do contrato, por esse motivo, aliás, o valor dessa modalidade é mais alto que as demais. Já o corrigido pela taxa referencial é exatamente o que o nome sugere, o valor do seu financiamento irá variar de acordo com a Taxa Referencial. 

O financiamento corrigido pelo índice inflacionário é quando a Caixa utiliza o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) como índice inflacionário e, com isso, tanto sua dívida quanto suas prestações terão uma variação de valores. Com a última modalidade, suas prestações não são fixas, pois variam de acordo com a remuneração da poupança.

É preciso considerar, principalmente, a sua renda familiar para verificar se o SBPE é realmente a melhor opção para você no momento. O principal ponto a ser considerado é a questão financeira da família. 

O SBPE é a melhor opção para aquelas pessoas que preferem ter mais tempo para pagar o financiamento, ter um risco menor de acabar com a inadimplência e com condições facilitadas. 

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