Soluções financeiras para a compra do imóvel

19 abril 2021

Você chegou naquele momento da vida em que o sonho da casa própria está tomando forma e mais do que nunca palpável. Só que apesar de querer, você ainda tem dúvidas de como conseguir comprar um apartamento.

De fato, essa é uma das grandes decisões financeiras na vida de uma pessoa. Caso você esteja louco para sair do aluguel e conquistar o sonho do imóvel próprio, continue lendo esse artigo que com certeza que te ajudará a realizar seu desejo!

Como se organizar para a compra de um imóvel

Para dar entrada no sonho da casa própria é necessário ter em mente as seguintes ideias:

Faça uma simulação do seu orçamento doméstico

Não adianta querer dar o passo maior do que a perna, já que uma dívida pode virar uma bola de neve. Enumere todas as despesas que estão envolvidas com o custo da casa própria.

Guarde dinheiro e procure economizar

A única forma de se conseguir comprar um imóvel é ter dinheiro para dar entrada. Caso você ainda não tenha começado, esse é o momento para iniciar uma reserva. Procure eliminar também todas despesas desnecessárias. Um planejamento financeiro bem executado é uma forma de conseguir atingir seus objetivos.

Avalie as necessidades

Sendo um dos tópicos mais importantes, você deve fazer as seguintes questões a si mesmo:

Qual é o tamanho do imóvel que eu quero?
De quantos quartos e banheiros eu preciso?
É necessária uma garagem?
Será novo ou usado?
Pode ser na planta ou um imóvel pronto?
Quais valores mínimos e máximos que estou disposto a pagar?
É necessário comprar móveis ou ele já estará mobiliado?
Faço questão de algo a mais nesse imóvel? Exemplo: condomínio com piscina, academia, etc.

Faça pesquisas!

Nesse ponto você já sabe o que quer e o quanto acredita que pode pagar, então é o momento de arregaçar as mangas e começar a pesquisar. Não há outra forma de saber se é viável ou não sem pesquisar preços, localização, entre outros detalhes, para dar continuidade a próxima etapa.

Agende visitas aos imóveis de preferência

Você já tem seus imóveis preferidos, certo? Você já pode entrar em contato com corretores e fazer as visitas para ter certeza. Veja se há possibilidade de tirar fotos e tenha em mãos uma lista com suas prioridades sobre o futuro lar.

Avalie o orçamento

Essa é a última etapa antes da tomada de decisão. Com os valores dos imóveis escolhidos, tenha as seguintes perguntas respondidas antes de qualquer atitude:

Quanto é necessário para a entrada?
Quais as formas de pagamento?
Qual é prazo para quitação da compra?
Em até quantas vezes será possível parcelar?

Depois é só avaliar qual orçamento que se encaixa mais com a sua realidade!

Opções de crédito para a compra de imóvel

Seria ótimo poder adquirir um imóvel à vista, mas sabemos que esse é um privilégio para poucos. A grande maioria das pessoas depende de algum tipo de financiamento ou de empréstimo para ter acesso ao sonho da casa própria.

Por isso, é imprescindível pesquisar as alternativas existentes e analisar qual se encaixa melhor com seu perfil. Sendo assim, separamos algumas das opções:

Sistema Financeiro de Habitação: é uma linha de crédito do Governo Federal que usa os recursos do FGTS e do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos. O prazo do financiamento pode ser estender até 35 anos, com taxa de juros de 12% ao ano. Você consegue financiar até 80% do valor do imóvel;

Sistema Financeiro Imobiliário: assim como o SFH, o SFI é uma linha de crédito, porém, com a diferença que o segundo não tem limite máximo para valor de financiamento do imóvel. Assim como, não há um teto máximo para o comprometimento da renda do comprador e, por conta disso, os juros são maiores;

Empréstimo pessoal: você pode fazer tudo sem sair de casa, desde pesquisar a melhor instituição financeira até a aguardar a liberação do crédito. Tendo os cuidados necessários por sites com certificados e idôneos, é uma das formas menos burocráticas e mais rápidas. Os juros dependem do valor e do tempo do empréstimo;

Empréstimo com garantia de veículo: essa modalidade é uma ótima opção para quem tem carro, já que dá opção de colocar o seu veículo como garantia para pagamento da linha de crédito. Uma das grandes vantagens é que os juros são mais baixos por conta do risco de não pagar, já que o risco de inadimplência é mínimo.

Como solicitar um empréstimo para a compra de imóvel

Para obter o empréstimo necessário para fazer a compra do seu imóvel, você precisará:

Separar os seguintes documentos (varia de modalidade para modalidade):

RG;
CPF;
Certidão de casamento (caso você seja casado);
Comprovante de endereço;
Certidão de débitos referentes aos tributos federais;
Declaração do IR;
Carteira de trabalho;
Extrato do FGTS;

Fazer os seguintes questionamentos antes de comparações e simuladores:

Qual é o valor do imóvel?
Quanto você pretende dar de entrada, além do FGTS?
Qual é o valor que você pensa em financiar/pegar a linha de crédito?
O quanto do seu orçamento há possibilidade de você usar?

Lembre-se que as perguntas acima poderão definir a modalidade certa para você usar na compra do seu imóvel. Não esqueça que as taxas de juros são diferentes em cada uma delas;

Se você optou pelo empréstimo, você pode usar os seguintes simuladores:

Atenção aos custos extras

Além dos custos embutidos aos valores de um financiamento ou do empréstimo, existem outros custos a considerar:

ITBI: o Imposto de Transmissão de Bens Imóveis é obrigatório; deve ser pago pelo comprador no momento da transação de compra;
Registro: essa certidão atualizará a matrícula do imóvel com o seu nome. Depois de feito o procedimento, o imóvel é seu oficialmente;
Avaliação bancária: é uma taxa cobrada pelos bancos para realizar a vistoria no imóvel e toda documentação, caso seja feito por financiamento;
Seguro: no caso de financiamento, é mandatório pagar essa taxa;

O esforço que vale a pena

Ainda que existam muitos entraves para a conquista da casa própria, não há como não concordar que o resultado vale a pena.

Depois de todas as dicas acima, o que você destaca como o ponto de maior dificuldade para conseguir a linha de crédito necessária? Conte para nós nos comentários abaixo para sabermos mais!

Está com dúvidas por onde começar a jornada de compra do seu apartamento? Então não deixe de conferir o e-book “Busca e Aquisição de Imóvel: A Jornada”, para se preparar ainda mais com informações detalhadas, e entender mais profundamente como comprar seu imóvel. Veja: