Tabela PRICE: entenda como funciona o sistema francês de amortização

A tabela PRICE, também conhecida como sistema francês de amortização, é, assim como o Sistema de Amortização Constante (SAC), da tabela SAC, um modelo que pode ser adotado no seu financiamento bancário.

Acompanhando o Live, você sabe que ao assinar o financiamento, pode escolher a tabela que melhor se encaixa no seu perfil financeiro para realizar a compra do seu apartamento dos sonhos.

Por esse motivo se dá a importância de conhecer como funciona cada um dos sistemas, bem como suas vantagens e desvantagens. 

A partir deste conteúdo, você irá descobrir:

Confira a seguir todas informações que você precisa saber sobre o sistema francês de amortização, o sistema PRICE.

Ao comprar um apartamento, durante o processo de pagamento do seu imóvel, você irá se deparar com as possibilidades de financiamento.

Em linhas gerais, cada parcela do financiamento bancário é composta de: amortização, juros, seguros e custos de administração.

A amortização é a fatia da sua parcela que, de fato, é descontada do valor da sua dívida.

Ou seja, a amortização é o processo de devolução de recursos de quem deve a quem os emprestou o dinheiro.

O sistema PRICE, ou sistema francês, é um tipo de amortização cujas parcelas têm mensalidade fixa e são reduzidas conforme o pagamento.

Ou seja, na tabela PRICE, o valor da parcela é fixo, então permanece o mesmo valor do primeiro até o último mês de financiamento.

Porém, os valores que compõem a parcela, ou seja, a amortização e os juros, vão mudando ao longo do período.

A amortização é a fatia da parcela que paga a dívida e diminui o saldo devedor mês a mês. Os juros são sempre cobrados a partir do saldo devedor, por isso começam mais altos e diminuem ao longo do período. 

Assim, para que o valor da parcela seja fixo, enquanto os juros começam mais altos e vão diminuindo, a amortização começa mais baixa e aumenta gradativamente.

Esta situação pode ser ilustrada no exemplo a seguir:

Em um financiamento imaginário no valor de R$ 1 mil, com 3% de juros ao mês, pago em 4 parcelas no sistema PRICE, as parcelas ficariam da seguinte forma: 

Na primeira parcela, os juros são calculados a partir do saldo devedor inicial (3% de R$ 1.000,00), e a amortização de R$ 239,03 completa a parcela de R$ 269,03. 

Os juros da segunda parcela são calculados a partir do novo saldo devedor (3% de R$ 760, 97), correspondendo a R$ 22,83. A amortização de R$ 249,20 completa a parcela, que permanece fixa em R$ 269,03.

Ao final das quatro parcelas, o total pago é de R$ 1.076,12.

Esse mesmo valor de financiamento, se pago no mesmo período na tabela SAC, resultaria em um pagamento total de R$1.075,00. Isto porque, na tabela SAC, a amortização constante garante que a dívida seja paga mais rapidamente, reduzindo o valor dos juros.

Confira a seguir, uma fórmula para utilizar a tabela PRICE e identificar o valor a ser pago mensalmente, a partir da escolha do sistema francês de amortização.

Mas, lembre-se: é necessário consultar com o banco que você escolheu para realizar o financiamento quais são os valores das amortizações e juros.

Valor da parcela = Valor presente * [ (1+i) n * i ] / [ (1+i) n – 1]

Sendo, “n” o tempo, ou seja, a quantidade de parcelas, e “i” a taxa de juros.

Cada um dos sistemas de amortização possui vantagens e desvantagens e por este motivo, é importante entender como funcionam, para que você entenda qual escolha se encaixa melhor no seu perfil financeiro.

Confira a seguir as vantagens e desvantagens de optar pelo sistema PRICE de amortização no seu financiamento.

A diferença do valor total pago torna-se bastante considerável quando o sistema PRICE é aplicado a financiamentos imobiliários. Por isso, pensando exclusivamente na questão dos juros, o SAC é considerado a melhor opção. 

Na tabela SAC, as parcelas decrescem gradativamente ao longo do período; o que é vantajoso, pois, quanto antes a dívida for paga, menos juros são cobrados.

Além disso, o que mais leva os clientes a optarem pela PRICE é que, quando comparada às primeiras parcelas do SAC, suas parcelas são mais baixas, comprometendo uma parte menor da renda, o que facilita a aprovação do financiamento.

Portanto, com as parcelas fixas, você já sabe desde o início que a prestação se manterá constante, enquanto os juros diminuem.

Agora que você já conhece as vantagens do sistema PRICE, confira as desvantagens que precisam ser levadas em consideração para a sua decisão.

Porém, se serve de consolo, é apenas mais uma parte do processo de aquisição do imóvel que também demorará um pouco, já que a compra de um imóvel é um por si só um processo que necessita de paciência.

Como se trata de um processo mais longo, a amortização PRICE requer uma garantia de estabilidade financeira, afinal, é preciso ter a possibilidade de pagar todo o financiamento até o final.

Como qualquer operação que envolve um financiamento, existem riscos que precisam ser levados em consideração, principalmente já que a cobrança dos juros aplicados é bem maior logo no montante inicial do da compra.

É natural que você esteja se perguntando qual é a diferença entre os principais sistemas de amortização, ou seja, quais as diferenças entre a Tabela PRICE e SAC.

A principal diferença entre a Tabela PRICE e a Tabela SAC é a variação e progressão entre as parcelas.

Enquanto as parcelas do sistema PRICE são iguais, as do sistema SAC são decrescentes, ou seja, diminuem ao longo do tempo.

Além disso, em relação aos juros, na tabela PRICE no montante inicial são mais caros e vão diminuindo conforme se aproxima do fim, enquanto na SAC, são decrescentes, de acordo com as parcelas.

Já em termos de amortização, no sistema PRICE, a amortização é crescente, enquanto no sistema SAC é constante.  

Agora que você já conhece as diferenças entre os sistemas, provavelmente quer entender qual é a melhor escolha entre a Tabela SAC e a Tabela PRICE.

Para responder essa dúvida, no entanto, é importante lembrar que cada método será mais adequado de acordo com a sua situação financeira. Portanto, confira as situações a seguir.

Caso esteja nos seus planos optar pela compra de um imóvel mais caro, e que por exemplo, terá parcelas que irão boa metade da renda familiar,  você terá que optar pelo sistema PRICE.

Afinal, ao optar por este sistema, o valor da parcela é fixo, portanto, você acaba tendo mais estabilidade para lidar com a aquisição do seu imóvel.

Ou seja, a amortização começa mais baixa e aumenta gradativamente, e os juros apesar de começarem mais altos, vão diminuindo ao longo do período, enquanto as parcelas se mantém.

Caso você esteja trabalhando mas não tenha um aumento de renda considerável programado e previsto para o período em que estará pagando o financiamento, o ideal é optar pelo sistema SAC.

Isto porque, como a amortização é constante, ao longo do tempo, o valor real das prestações das parcelas irá diminuir.

Além disso, é importante lembrar que, quanto menor for o saldo devedor, menor será a incidência de juros. 

Por esse motivo, perceba que não existe uma escolha ideal definida a ser escolhida. Assim como o seu imóvel, você escolhe o sistema de amortização de acordo com a sua necessidade.

Seja qual for o sistema escolhido, uma boa maneira de fazer o dinheiro render mais é abater uma parte do saldo devedor sempre que possível. 

Assim, é possível evitar os juros que seriam incididos sobre ele nas próximas parcelas. Além disso, quanto maior o valor pago no ato, a entrada, menos juros são pagos.

Valorize seu dinheiro. No banco, tire todas as dúvidas quanto a taxas, juros e maneiras de fazer o seu dinheiro render mais. Por esse motivo, é importante entender todos os processos relacionados a ele.

A melhor maneira de fugir dos juros é dando o maior valor possível de entrada.

Quanto mais conseguir adiantar para a construtora, seja no ato ou no período de construção do imóvel, em caso de compra na planta, menos juros pagará ao banco. 

Confira o Simulador de Financiamento Imobiliário do Apto e faça uma simulação de financiamento do imóvel dos seus sonhos, começando pelo valor. 

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