Seguro prestamista: o que é, vantagens e mais

O seguro prestamista é voltado para contratações financeiras e, assim como outras modalidades de seguro, tem como objetivo proteger o contratante de riscos e algumas situações que podem acarretar danos a ele. 

A contratação do seguro prestamista pode ser muito benéfica, principalmente quando pensamos que 24,8% das famílias brasileiras estão com suas contas atrasadas e 10,9% não possuem condições de pagá-las, segundo uma pesquisa feita pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Neste post, vamos te falar o que é o seguro prestamista, como ele funciona, o que ele cobre e como contratar, para que você possa tirar todas as suas dúvidas e contratá-lo com mais tranquilidade.

Basicamente, o seguro prestamista é uma modalidade de seguro voltada para o pagamento de dívidas no caso de imprevistos que possam impedir o segurado de quitá-las.

Ele pode ser aplicado para pessoas que possuem algum financiamento ou compra de veículos, consórcios, cartão de crédito, empréstimo pessoal, empréstimo consignado, condomínio e carnês de lojas.

Caso a pessoa possua algum desses compromissos financeiros e acontecer algum imprevisto que a impossibilite de realizar o pagamento das parcelas, e que esteja listado na apólice de seguro, o seguro prestamista cobre o pagamento dessas parcelas, ou das dívidas, dependendo do caso.

Portanto, o seguro prestamista garante mais tranquilidade e evita complicações financeiras, endividamento e inadimplência em momentos que podem ser difíceis tanto para o segurado quanto para a família. 

Vamos te explicar como funciona com exemplos práticos para que o entendimento fique mais fácil. Então, se alguém fez algum tipo de financiamento e depois de realizar o pagamento de algumas parcelas foi demitido de seu emprego, acabando com a sua principal fonte de renda, o seguro prestamista entra para realizar o pagamento das parcelas que ainda faltam. 

O valor das parcelas restantes pode ser totalmente ou parcialmente quitado, dependendo do que foi estabelecido na apólice do seguro.

Para poder acionar o seguro, é necessário que o segurado ou seu representante legal leve todos os documentos que comprovem a contratação do seguro e que comprovem o sinistro, diretamente na seguradora. 

O prazo de vigência do seguro prestamista varia de acordo com o tempo de duração da dívida, portanto, caso a sua dívida dure 24 meses, o seu seguro terá a mesma duração. 

Se, por acaso, a dívida for renegociada, é preciso haver um endosso no seguro para aumentar o prazo de vigência e para que os valores sejam recalculados. No certificado ou na apólice do seguro deve ser especificado o início e o fim da vigência do seguro.

Agora que você já sabe o que é o seguro, como ele funciona e qual o seu prazo de vigência, saiba quais são as situações cobertas pelo seguro prestamista. 

Nesse caso, as pessoas que são contratadas sob o regime CLT e são demitidas, exceto por justa causa, podem acionar o seu seguro prestamista para quitar as dívidas.

Para acionar o seguro, é preciso comprovar essa demissão com o termo de rescisão, o registro de carteira de trabalho ou outro documento que seja solicitado pela companhia de seguro. 

Todos esses documentos servem para comprovar o sinistro que aciona a cobertura do seu seguro, e o valor da sua indenização será o estabelecido no contrato, que poderá pagar a dívida total ou parcialmente.

Em caso de acidentes ou doenças que impeçam a execução de atividades, o seguro prestamista também garante que as dívidas do segurado sejam pagas. 

Lembrando que é importante apresentar os laudos médicos e outros documentos que possam comprovar a incapacidade física, total ou temporária, do segurado, para que ele possa acessar os benefícios do seguro. 

Nessa situação, pode acontecer algum evento que cause invalidez permanente por algum acidente que o impeça de retornar ao mercado de trabalho, o seguro prestamista também cobrirá essa situação. 

Assim como nas outras situações, os familiares, ou o próprio segurado, se possível, deve apresentar os laudos médicos e outros documentos que comprovem que o acidente aconteceu e provocou a invalidez permanente.

Caso a pessoa que possui o seguro venha a falecer, o seguro prestamista também cobre o pagamento das dívidas feitas pelo segurado antes de ocorrer o sinistro, dessa forma, o seguro evita que algumas dívidas acabem sendo herdadas pelos familiares.

Para acionar o seguro, nesse caso, é importante levar a documentação que comprova o óbito, como um atestado médico, para que a cobertura do seguro prestamista possa acontecer.

O seguro prestamista só pode ser contratado no momento da aquisição do serviço, seja ele um empréstimo, seja um financiamento ou um consórcio. Caso a contratação do seguro seja feita diretamente com a mesma empresa, o valor do seguro já poderá ser somado ao valor das parcelas. 

Algumas seguradoras são a Caixa, o Santander, a Sicred, o Bradesco, Icatu Seguros, BMG, entre outras, para que você possa escolher a que mais se adéque ao que deseja e às suas condições. 

Na hora da contratação, leia o contrato com muita atenção e tire todas as dúvidas que surgirem; dessa forma, tanto você (segurado), quanto as pessoas que indicará a aquisição estarão cientes de todas as condições.

Observe também todos os valores sobre a cobertura do seguro, assim como os procedimentos que devem ser feitos para receber a indenização, com o acionamento do seguro. Como calcular o valor do seguro prestamista?

O valor do seguro prestamista é calculado com base em diversas variáveis e critérios que a seguradora utiliza para avaliar qual é o risco de um dos sinistros que ele cobre acontecer. 

Quanto maior o risco de acontecer alguma situação inesperada, maior será o valor do seguro, pois a seguradora entenderá que as chances de o segurado acionar o seguro são maiores; caso as chances do acionamento sejam baixas, o valor será menor. 

Os critérios utilizados para calcular o valor do seguro prestamista são: valor total da dívida, número de prestações, idade, condições e histórico de saúde. Com todos esses pontos analisados, é fechado o valor que deverá ser pago.

Se você ainda tem dúvidas sobre a contratação do seguro prestamista, vamos te ajudar com isso elencando as principais vantagens de ser assegurado pelo prestamista. Confira!

Com a proteção do seguro prestamista, você fica isento de inadimplência e não corre o risco de sujar o nome caso aconteça algum imprevisto e não consiga realizar o pagamento da dívida. 

Como falamos anteriormente, o seguro prestamista garante algumas coberturas, e uma delas é referente à morte e à invalidez permanente por acidente, as duas causas mais delicadas. 

Por isso é uma situação na qual os familiares estão abatidos e com muitas preocupações, dessa forma, o seguro acaba aliviando as consequências, pois se o segurado tem alguma dívida, ela será quitada e a família não precisará se preocupar com isso.

Ter a segurança e a tranquilidade de estar assegurado em diversos possíveis acasos do dia a dia sem ter a preocupação de deixar uma dívida para seus familiares é algo que não tem preço. 

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