Empréstimo com garantia de imóvel: saiba como funciona

    Empréstimo com garantia de imóvel: saiba como funciona
    Beatriz Dilascio

    Por Beatriz Dilascio

    20 abril 2022

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      O empréstimo com garantia de imóvel se tornou uma modalidade muito procurada para pessoas que desejam solicitar crédito em quantias mais elevadas, com taxa de juros menores e maiores prazos para pagamento.

      Muito utilizado para negociar grandes dívidas, está sendo cada vez mais procurado no Brasil, pois os juros oferecidos são bem menores do que o cheque especial e o empréstimo pessoal. 

      Ficou interessado em saber mais sobre essa modalidade de crédito? Confira essa matéria para saber mais!

      Afinal, o que é um empréstimo com garantia de imóvel?

      Ele é como um empréstimo pessoal, o qual você poderá utilizar como quiser, sendo perfeito para quem precisa de valores a partir de R$ 30 mil. Nesse caso, a instituição que dá o crédito utiliza de algum bem seu, no caso, o imóvel, como uma garantia do seu pagamento.

      Assim, caso você não efetue o pagamento das suas parcelas do empréstimo, o seu imóvel poderá ser tomado. 

      Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?

      O primeiro pré-requisito para essa modalidade de empréstimo é ter um imóvel registrado no nome de quem vai fazer a solicitação e assinar o contrato do empréstimo. Durante todo o período do contrato, o imóvel permanece no nome do proprietário e ele pode usufruir do modo que preferir, só não pode vendê-lo. 

      O valor do empréstimo pode ser de até 60% do valor do seu imóvel residencial e até 30% se ele for um imóvel comercial. O pagamento pode ser feito em até 238 parcelas ou 240 meses, pois existe um prazo de carência de dois meses para o pagamento da primeira parcela.

      O valor empréstimo pode ser de até 60% de um imóvel residencial e 30% de um comercial.
      O valor empréstimo pode ser de até 60% de um imóvel residencial e 30% de um comercial. Fonte: Live

      Para realizar a solicitação do empréstimo com garantia de imóvel são necessários alguns documentos atualizados, tanto seus como os do bem que ficará como garantia.

      Documentos pessoais necessários: RG e CPF ou CNH (do casal). Se solteiro, Certidão de Nascimento; se casado, Certidão de Casamento; em casos em que o regime de casamento for através de Comunhão Universal ou Total de Bens, deverá apresentar Certidão de Registro do Pacto Antenupcial; se separado/divorciado ou viúvo, Certidão de Casamento com a averbação da atual situação; e o comprovante de residência atualizado.

      Documentos necessários do imóvel: a ficha de matrícula do imóvel emitida há menos de 30 dias, uma cópia simples do carnê do IPTU do exercício vigente e a certidão negativa de impostos municipais sobre o imóvel. Essa documentação deve ser enviada à instituição que fará o empréstimo.

      O valor solicitado de empréstimo não demora muito a cair na sua conta, basta aguardar alguns dias e você já poderá usufruir do crédito liberado.

      Etapas do processo

      Para você conseguir entender melhor todo esse processo, vamos separá-lo em etapas e o que será feito em cada uma delas, veja a seguir.

      O primeiro passo desse processo é realizar a solicitação em seu banco. Você pode fazer isso de maneira presencial ou on-line na instituição escolhida, basta preencher alguns dados. Também é possível fazer a simulação do seu empréstimo antecipadamente, caso tenha alguma dúvida. 

      Após isso, a instituição fará uma análise da sua situação financeira para ver se você conseguirá realizar o pagamento das parcelas, avaliando a quantia pedida. Caso não esteja dentro dos critérios preestabelecidos pela empresa, o pedido será negado. 

      Com os critérios já analisados pela instituição, agora é a hora da análise jurídica e da avaliação do imóvel. Os documentos solicitados passam por uma verificação e triagem para garantir que está tudo nos conformes. Ao mesmo tempo, o bem que ficará como garantia também será avaliado para aprovação. 

      Dando tudo certo durante esse processo, e com tudo já aprovado, o documento de formalização do empréstimo é liberado para assinatura do responsável pelo imóvel, que solicitou o empréstimo. O imóvel é cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis e o contrato é entregue ao banco.

      Passo a passo de como conseguir um empréstimo com garantia de imóvel.
      Passo a passo de como conseguir um empréstimo com garantia de imóvel. Fonte: Live

      Por fim, seu crédito é liberado diretamente em sua conta.

      Quando contratar um empréstimo com garantia de imóvel?

      Existem algumas situações em que contratar um empréstimo com garantia de imóvel pode ser vantajoso.

      Por exemplo, você possui alguma dívida com juros muito altos, então contratar essa modalidade de empréstimo pode ser uma boa escolha. Isso porque ele possui taxas de juros bem mais atrativas e com um prazo maior de pagamento.

      Outra opção de bom uso do empréstimo é quando você precisa do crédito e possui mais de um imóvel em seu nome, assim não arriscará perder sua única casa. Pois, como falamos anteriormente, o não pagamento das parcelas do empréstimo acarreta a tomada do seu imóvel.

      E, por último, quando você quer investir em um negócio seu, que te trará um retorno no médio e longo prazos, poderá utilizar esse empréstimo para abrir esse negócio ou mesmo expandi-lo, com parcelas que cabem no seu bolso.

      Bancos e instituições que fazem empréstimo com garantia de imóvel

      Muitos bancos, tanto tradicionais quanto digitais, quanto instituições financeiras, aderiram a essa modalidade de empréstimo com garantia de imóvel. Isso porque eles conseguem oferecer condições especiais para os seus clientes.

      Além disso, o banco tem uma certeza maior de que as parcelas serão pagas, por ter uma garantia e, por isso, pode oferecer taxas de juros menores e disponibilizar valores mais altos.

      Confira alguns bancos que aderiram ao empréstimo com garantia de imóvel!

      Empréstimo com garantia de imóvel CrediHome

      A CrediHome é uma dessas instituições que fazem empréstimo com garantia de imóvel, porém ela possui algumas especificações. 

      O valor do seu imóvel deve estar entre R$ 200 mil e R$ 4 milhões, já o crédito que você pode pegar de empréstimo vai entre R$ 40 mil e R$ 120 mil. Como já falamos, a taxa de juros desse empréstimo é bem menor do que as convencionais, a CrediHome oferece taxa de juros a partir de 0,74% ao mês.

      Sobre os imóveis, eles podem ser de qualquer tipo urbano residencial.

      Empréstimo com garantia de imóvel Bcredi

      O Bcredi também é uma opção para quem procura essa modalidade de empréstimo. Ele possui taxas de juros a partir de 0,85% ao mês + Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) e um prazo para pagamento de até 180 meses.

      O seu imóvel deve ter um valor entre R$ 80 mil e R$ 8 milhões e o valor do empréstimo pode variar entre R$ 30 mil e R$ 4 milhões.

      Empréstimo com garantia de imóvel Creditas

      Outra instituição que aderiu ao empréstimo com garantia de imóvel é a Creditas, em que o valor do empréstimo pode ser de R$ 30 mil até R$ 3 milhões, com uma taxa de juros de 0,85% ao mês + IPCA.

      O prazo para o pagamento do empréstimo é de 240 meses, e os imóveis aceitos são tantos os residenciais quanto os comerciais, desde que estejam em nome de uma pessoa física.

      A Creditas possibilita a simulação do seu empréstimo com garantia de imóvel, assim você pode simular o quanto deseja, em quantas parcelas prefere o seu parcelamento, qual o valor com a taxa de juros, entre outros pontos. Confira aqui.

      O Apto tem a Creditas como parceira em nosso clube de benefícios, no qual você pode resgatar um cupom e, além de contratar o empréstimo, ter mais benefícios com esse nosso parceiro.

      Empréstimo com garantia de imóvel Cashme 

      A Cashme é uma instituição que proporciona aos seus clientes o empréstimo com garantia de imóvel, oferecendo aos seus clientes uma taxa de juros a partir de 0,79% ao mês + IPCA e até 240 meses para realizar o pagamento, com carência de 12 meses para o pagamento da primeira parcela.

      Os imóveis aceitos são tanto os quitados quanto os financiados; no caso dos financiados, o empréstimo somado ao saldo devedor do financiamento não pode ser maior que 60% do valor de avaliação do seu imóvel.

      Ainda falando de valores, o valor do seu imóvel, nesse caso, deve ser entre R$ 60 mil até R$ 24 milhões, e o valor do seu empréstimo pode ir de R$ 50 mil até R$ 15 milhões.

      Empréstimo com garantia de imóvel Bradesco

      O banco Bradesco possui o chamado Credimóvel Bradesco, que nada mais é do que o empréstimo com garantia de imóvel. O banco oferece um prazo para pagamento de até 180 meses, com parcelas que vão de 3% até 15% do valor do seu empréstimo.

      Já o valor que será financiado pode ser de até 60% do valor de avaliação de seu imóvel, que, aliás, precisa estar quitado e a pessoa precisa ter outra propriedade.

      Empréstimo com garantia de imóvel Banco Inter

      No Banco Inter, que é um banco digital, a opção de empréstimo com garantia de imóvel também é uma opção para os clientes e se chama Home Equity. Eles oferecem uma taxa de juros a partir de 0,70% ao mês + IPCA.

      O valor de crédito solicitado pode ser a partir de R$ 30 mil, em uma contratação totalmente on-line, com um prazo de pagamento de 24 a 240 meses, de acordo com o que for melhor para você e para o seu bolso. 

      Eles aceitam imóveis tanto residenciais quanto comerciais, desde que estejam regularizados e possuam um valor mínimo de avaliação de R$ 200 mil. Os imóveis financiados também são aceitos nesse caso, desde que o saldo devedor somado ao valor desejado do empréstimo não seja maior do que 50% do valor do imóvel.

      Empréstimo com garantia de imóvel Banco do Brasil

      O Banco do Brasil também aderiu a essa modalidade de empréstimo e disponibiliza a solicitação de um crédito de até 55% do valor de um imóvel residencial e de até 30% do valor de um imóvel comercial, que será sua garantia do empréstimo.

      O valor do empréstimo pode ir de R$ 35 mil até R$ 3 milhões e será pago em até 238 parcelas com um valor fixo e mensal, sem sofrer alterações durante os meses.

      Empréstimo com garantia de imóvel Itaú

      O Itaú é outro banco que aderiu ao empréstimo com garantia de imóvel e o oferece no valor de R$ 420 mil até R$ 3 milhões, com um prazo longo de pagamento, podendo chegar a 15 anos. 

      Sua taxa de juros é a partir de 0,94% ao mês + Taxa Referencial (TR). Os imóveis aceitos pelo Itaú como garantia são apenas aqueles que já são quitados.

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