O consórcio de imóveis tem se tornando uma boa alternativa para quem deseja adquirir um imóvel, novo ou usado, ou deseja reformar/ampliar construções em imóvel próprio.
Também tem sido muito utilizado por pessoas que já possuem um imóvel não quitado e desejam se livrar da dívida do financiamento bancário por conta de seus altos juros.
Uma das principais vantagens na compra de uma cota de consórcio contemplado é que você não fica refém das altas taxas de juros e prazos praticados pelos financiamentos existentes e pode pesquisar no mercado o imóvel que deseja comprar, pagando um valor de prestação mais baixo, principal natureza do consórcio.
Como funciona o consórcio de imóveis?
Quando você compra uma cota de consórcio passa a fazer parte de um grupo de consorciados cuja finalidade é realizar uma “poupança” destinada à compra de imóveis através de autofinanciamento.
Todos os integrantes do grupo efetuam o pagamento de mensalidades, calculadas de acordo com o crédito contratado, mais a taxa de administração e o fundo de reserva. É importante salientar que no consórcio não existe a cobrança de juros como no financiamento bancário.
Todos os meses são realizados sorteios e ofertas de lances pelos consorciados, com o objetivo de alcançar a contemplação e tomar posse da tão sonhada carta de crédito.
Muitos consórcios permitem utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para realizar lances ou, se for necessário, complementar o valor da carta de crédito contemplada na hora da compra do imóvel ou ainda quitar as parcelas que estão por vir.
Há a possibilidade de utilizar a sua carta de crédito contemplada para a quitação total de um financiamento imobiliário já existente, podendo assim economizar um bom valor. Tudo de acordo com as regras definidas pela CEF.
Mais uma vantagem do consórcio de imóveis é que à medida que os consorciados vão sendo contemplados, o número de participantes do grupo vai diminuindo, logo as chances de ser contemplado no sorteio mensal vão aumentando.
No momento da contratação do plano, a administradora indica a melhor opção de grupo para o cliente, de acordo com o seu objetivo.
O consórcio é uma opção para quem não tem pressa em se mudar e pensa no futuro. Mas se você tem pressa, sem dúvida a compra de uma carta de crédito já contemplada é a solução, já que você pode adquirir o imóvel de imediato sem ser preciso esperar ser contemplado por lance ou sorteio e não é necessário dispor do valor total do imóvel para seu pagamento à vista.
Ao contrário do consórcio comum, no qual você entra em um grupo, vai pagando as mensalidades, participa dos sorteios e pode ofertar lances na tentativa de ser contemplado, comprando uma cota de consórcio já contemplada você tem o crédito no ato.
Você paga um valor de entrada, que varia de acordo com o que já foi pago por aquela cota de consórcio e o restante do crédito é parcelado. A carta de crédito propicia ao consorciado obter o bem à vista, assim, torna-se possível negociar com o vendedor do apartamento um melhor preço e desconto.
Liberação do crédito da cota contemplada
A liberação do crédito da cota contemplada ocorre quando o consorciado, contemplado por lance ou sorteio, tem o direito de receber o crédito antes de terminar de pagar o consórcio e que será pago diretamente à pessoa ou à empresa que está vendendo o imóvel.
A carta de crédito pode ser utilizada na compra de qualquer tipo de imóvel, reforma de imóvel próprio em nome do consorciado, ou para a construção de imóvel em terreno de sua propriedade.
Como foi dito anteriormente, também é possível quitar um financiamento bancário em nome do consorciado. Para tanto, é necessário enviar a administradora do consórcio toda a documentação necessária para a análise e cumprir com as garantias para que o crédito seja liberado.
Cuidados a serem tomados antes da compra de uma cota de consórcio ou carta de crédito contemplada
São frequentes os golpes na compra e venda de cartas contempladas, o que pede o máximo de atenção e pesquisa antes da transação. Marcio Moreira, morador de Monte Mor, São Paulo, passava por dificuldades financeiras quando divulgou a venda de sua cota na internet:
“Apareceram vários pretendentes com propostas até tentadoras”, conta Marcio, que após consultas de CNPJs e no Reclame Aqui, acabou optando pela ConsórcioCRED, empresa especializada localizada no centro de São Paulo.
Antes de realizar a compra de uma cota de consórcio ou carta de crédito contemplada, é importante verificar se a administradora do consórcio está registrada no site do Banco Central e está apta a operar no país.
Leia com atenção o Contrato de Adesão, onde estão estipuladas todas as regras que regem o negócio contratado, como por exemplo: a quantidade de parcelas a serem pagas, o número de sorteios mensais, lances, valor do crédito, prazo para pagamento, contemplação, etc.
Esclareça todas as suas dúvidas em relação aos direitos e obrigações que você irá assumir antes de assinar o contrato.
Confira todos os documentos entregues pela administradora juntamente com o contrato para que a transação seja legal e formalizada. Só assine a transferência do contrato na sede ou na filial da administradora do consórcio, já que esse processo depende exclusivamente de sua aprovação.
O consórcio contemplado não é comercializado por uma administradora de consórcio, é necessário adquiri-lo diretamente do vendedor.
Por isso, é fundamental que os consumidores tomem cuidado para não cair em golpes. É imprescindível averiguar junto à administradora do consórcio se a cota que está sendo vendida realmente existe e se seus pagamentos estão em dia, e no caso de cotas já contempladas, se realmente estão nesta condição.
Não faça nenhum pagamento até ter certeza disso a fim de que a compra e transferência da cota possa ser realizada com segurança.
Com a carta de crédito em mãos, o novo consorciado deve oferecer as garantias exigidas pela administradora, dando provas de que irá continuar pagando as parcelas. O consorciado deve escolher o bem de acordo com o valor da cota que comprou, e informar à administradora os dados do vendedor e do bem que deseja adquirir.
Após esta informação, a administradora do consórcio avaliará a negociação e após isso, aprovará a liberação do crédito para a compra. Para tanto, é necessária a apresentação de alguns documentos pessoais e do imóvel, bem como a avaliação formal do bem, a carta de crédito e o contrato do consórcio.
Com toda essa documentação preparada e o pagamento de algumas taxas cobradas pelo cartório (dependem do valor do imóvel), o registro é efetivado.
O imóvel adquirido no consórcio ou através de uma carta de crédito contemplada fica hipotecado ou alienado fiduciariamente à administradora.
No caso da hipoteca, o imóvel já fica no nome do comprador, que não poderá vendê-lo até que a dívida esteja quitada. Na alienação fiduciária, o imóvel fica em nome da administradora, que fará a transferência do imóvel ao comprador quando a dívida for paga em sua totalidade.
Caso o consorciado possua outro imóvel em seu nome, poderá oferecer a troca de garantia desde que a administradora o autorize. No término do consórcio, mesmo os que não conseguiram ser contemplados nos sorteios ou lances receberão o bem.
Economia e planejamento têm sido cada vez mais presentes na rotina diária das pessoas e a flexibilidade do sistema de consórcio se torna uma grande aliada na compra do imóvel.
A compra de um consórcio ou carta de crédito contemplada passou a fazer parte do orçamento de muitas famílias brasileiras e está na lista das compras programadas e investimentos. Sem juros, sem entrada, sem parcelas intermediárias, taxas menores e menos burocracia na hora da compra de um imóvel.
Existem dezenas de opções de créditos e mensalidades que cabem em qualquer tamanho de bolso. As parcelas são reajustadas pelo INCC, o que faz com que o valor da carta de crédito mantenha o seu poder de compra durante todo o plano.
Gostou do conteúdo? Quer conhecer um pouco mais sobre o consórcio de imóveis? Então confira a matéria Consórcio ou financiamento: qual é a melhor opção para você?
