Planilha de controle financeiro: saiba como se organizar

Planilha de controle financeiro: saiba como se organizar
Beatriz Dilascio

Por Beatriz Dilascio

29 dezembro 2022

A planilha de controle financeiro é uma forma de identificar se o seu planejamento financeiro está sendo colocado em prática de uma forma certeira e eficiente.

Ter um controle financeiro é tão importante para empresas quanto para pessoas físicas, pois ambos precisam ter estratégias financeiras bem-resolvidas. 

Nesta matéria, você poderá entender melhor o que é o controle financeiro, qual a sua importância e como fazê-lo. Confira!

O que faz o controle financeiro?

O controle financeiro é uma forma de ajudar a equilibrar as finanças, gerir as despesas e controlar os gastos, fazer aplicações financeiras de longo e médio prazos, realizar investimentos, e outras medidas necessárias para que essa estratégia tenha bons resultados. 

Esse controle financeiro pode ser interpretado com mais facilidade se o tornarmos uma planilha, assim você conseguirá somar todas as suas despesas em um único lugar, tendo melhor visualização de todos os gastos. 

Diferentes modelos de gráfico.
Você pode gerar um gráfico a partir dos dados que a sua planilha gerar para conseguir visualizar com maior clareza. Fonte: Freepik

Existem diversas formas de fazer uma planilha de controle financeiro ⏤ as mais simples, que funcionam muito bem e as mais completas, em que você pode atribuir categorias aos seus gastos, podendo somá-los parcialmente, por tipo de despesa. 

Com a planilha, também poderá gerar um gráfico, no qual é possível visualizar claramente onde você ou sua empresa possuem mais gastos. 

Por que é preciso se preocupar com o controle financeiro pessoal?

Ter um controle financeiro é ter o hábito de organizar todos os seus ganhos e suas despesas em um certo período, que normalmente é de mês em mês, considerando tanto as suas contas fixas quanto suas despesas gerais. 

A principal importância de ter um controle financeiro é porque muitas pessoas não sabem o quanto ganham e gastam por mês, às vezes, podendo a impedir de realizar os seus sonhos, como o de comprar um imóvel

Quando você registra todos os seus gastos, passa a entender, com detalhes, como está o seu orçamento e, consequentemente, se planejar melhor para atingir os seus objetivos.

Como organizar melhor as finanças?

Você tem o sonho de comprar um imóvel e ter um cantinho para chamar de seu, mas não está conseguindo guardar dinheiro para realizar esse seu objetivo? Para te ajudar nessa missão, destacamos aqui algumas dicas para  conseguir se organizar melhor fazendo uma boa planilha de controle financeiro. 

1. Faça o registro de tudo

O primeiro passo para a sua planilha de controle financeiro é registrar tudo; dessa maneira, conseguirá diagnosticar melhor onde você está gastando e o quanto está ganhando. 

Imagem de uma planilha de controle financeiro.
Registrar todas as entradas e saídas de dinheiro é uma ótima maneira de controlar as suas finanças, você pode baixar e imprimir esse modelo aqui. Fonte; Live

Se você conseguir fazer esse registro todos os dias nos momentos em que tiver algum ganho de dinheiro ou gasto, seria a maneira ideal para realizar esse controle financeiro da forma mais precisa. 

Assim, quando você tiver todas essas informações dentro da sua planilha de controle financeiro, conseguirá tomar algumas decisões importantes para equilibrar as suas finanças.

2. Divida os seus gastos em fixos e variáveis

Após realizar esse primeiro passo, é interessante separar os seus gastos por categorias, pois assim você consegue visualizar, com maior clareza, para onde está indo o seu dinheiro e quais gastos podem ser considerados desnecessários. 

As categorias se dividem em despesas fixas e variáveis, em que, normalmente, os gastos fixos estão em:

  • água;
  • energia elétrica;
  • telefone;
  • internet;
  • supermercado;
  • transporte;
  • saúde.

Já os gastos variáveis mais comuns se dividem em:

  • restaurante;
  • festas;
  • roupas;
  • salão de beleza;
  • cinema;
  • emergências.

Com isso, você pode calcular a porcentagem que cada gasto significa no total de suas despesas.

3. Defina todos os seus objetivos e metas financeiras

É importante definir um objetivo para esse dinheiro que está sendo poupado, afinal, tudo tem que ter um propósito. Caso contrário corre o risco de você gastar esse dinheiro em alguma oportunidade que aparecer, já que uma meta não foi traçada para ele.  

Por isso, determine bem as suas prioridades. Com um destino claro para o seu dinheiro, você conseguirá ter maior controle sobre os impulsos consumistas que podem aparecer no dia a dia.

Caso o seu objetivo seja comprar um imóvel, é importante que você tenha um planejamento muito bem-pensado, com metas mensais de economia para o seu dinheiro. Nesse caso, além da planilha de controle de gastos, este e-book também pode te ajudar a se preparar para essa jornada:

Botão clicável que direciona para a página do e-book.

4. Elimine todas as suas dívidas

As dívidas são como pedras no caminho quando tentamos alcançar nossas metas financeiras, por isso tente quitar todas elas o quanto antes, evitando que te atrapalhem por muito tempo. 

Pense muito bem em uma estratégia que faça sentido para você e para o seu momento atual, para conseguir pagar todas as suas dívidas. Assim que conseguir quitar todas elas, coloque como uma de suas metas não gerar novas dívidas durante esse processo.

5. Faça a sua reserva de emergência

Ter uma reserva financeira é uma ótima forma de ter um bom controle financeiro. Essa reserva financeira tem que ter, no mínimo, o suficiente para que você consiga manter o seu padrão de vida por, pelo menos, seis meses.  

Pote de vidro cheio de moedas.
A reserva financeira é utilizada apenas para situações de emergência, caso contrário, ela deve permanecer guardada. Fonte: FinanceOne

Essa reserva será exclusiva para emergências, então se alguma despesa que estava fora do seu planejamento surgir, você terá esse valor disponível e não precisará utilizar o seu cartão de crédito e, talvez, se apertar futuramente com um gasto inesperado. 

Lembre-se de que todos esses valores também precisam estar na sua planilha de controle financeiro, na qual você colocará o dinheiro que possui nessa reserva de emergência e o valor que teve que tirar da reserva. 

Melhores Apps de controle financeiro gratuitos

Já existem muitos aplicativos de celular e plataformas que podem te ajudar a fazer um bom controle financeiro de maneira prática. 

Com eles, você consegue anotar e controlar os seus gastos do dia a dia, tudo on-line e na palma da sua mão. Assim, não corre perigo de esquecer de anotar algum gasto na sua planilha de controle financeiro. 

Separamos alguns dos melhores aplicativos para te ajudar nessa missão. Veja o que mais combina com você e o que mais vai facilitar a sua vida na hora de controlar seus gastos. 

Mobills

O Mobills é um aplicativo que apresenta uma proposta semelhante a uma rede social, onde você consegue criar uma Bio para o seu perfil, ter seguidores, comentar e criar publicações sobre finanças, empreendedorismo e investimento.

Aplicativo Mobills logo.
Aplicativo Mobills. Fonte: Google Play

Com o Mobills, você pode trocar experiências e informações com os outros usuários através dos posts, conectando-se com outras pessoas. Existe tanto a versão em aplicativo quanto a versão Web, e os seus planos podem ser gratuitos ou pagos, dependendo do que atingir melhor as suas necessidades.

Orçamento fácil

Ele é um aplicativo de finanças no qual consegue gerenciar suas finanças pessoais acompanhando o seu dinheiro e as suas despesas de um jeito simples. Você pode customizar a página inicial do aplicativo com as suas informações mais importantes. 

O Orçamento Fácil conta com recursos como tabelas, gráficos e conformações visuais para facilitar o entendimento, mas também existem outros recursos mais intuitivos. 

Aplicativo Orçamento Fácil logo.
Aplicativo Orçamento Fácil. Fonte: Google Play

Nele, também é possível criar lembretes para que você não se esqueça de cadastrar as suas transações diárias. Além disso, ele pode estar sincronizado com o seu aplicativo do banco para facilitar ainda mais todo esse processo. 

Você poderá escolher entre dois tipos de conta: uma é a versão normal, para pessoa física, e a outra é a conta especial, focada em pessoas que possuem negócios.

Minhas Economias

Esse é um aplicativo financeiro gratuito, ele te ajuda a manter o seu orçamento em dia e você ainda conseguirá fazer um planejamento financeiro do seu futuro. Além disso, com ele é possível fazer um comparativo de fundos e analisar o desempenho dos principais fundos de investimento, renda fixa e multimercado. 

Aplicativo Minhas Economias logo.
Aplicativo Minhas Economias. Fonte: App Store

Você também pode sincronizar o aplicativo na nuvem do seu celular, gerar gráficos e relatórios de seus gastos, tudo isso em um só aplicativo, de maneira fácil e intuitiva. 

Money Lover

Com esse aplicativo, você consegue separar o seu orçamento mensal em categorias, da mesma forma como falamos anteriormente, para te ajudar a compreender melhor o seu fluxo de dinheiro. 

Essas categorias podem ser customizadas, então é interessante fazer uma separação das categorias de maneira que faça sentido para você, com os gastos que fazem parte do seu dia a dia. 

Logo do Aplicativo Money Lover.
Aplicativo Money Lover. Fonte: SeekPNG

Outra funcionalidade bacana desse aplicativo é que você pode utilizar o “modo viagem”, então se for fazer uma viagem internacional e tiver que gastar em outra moeda, o aplicativo também te ajudará. 

Você tem duas opções de uso para esse aplicativo: a versão gratuita e a versão paga, que terá funcionalidades exclusivas para seus usuários.

Organizze

Com opção de aplicativo para celular e versão para Web, o Organizze possibilita acesso a várias contas ao mesmo tempo, onde você consegue analisar todas de maneira bem completa e integrada. 

Nele você consegue organizar os seus gastos por categorias e subcategorias, para conseguir entender e fazer seu controle financeiro de maneira mais prática e simples. 

Logo do Aplicativo Organizze.
Aplicativo Organizze. Fonte: Google Play

Não é necessário ter acesso à internet para utilizá-lo, o que é uma boa opção para aqueles momentos em que você está sem acesso à internet. Assim como os demais, ele possibilita uma versão gratuita e as versões com planos pagos. 

Ao total, são três opções de planos pagos, o mensal que custa R$ 18,00 por mês, o semestral que equivale a R$ 12,00 por mês e o plano anual que equivale a R$ 8,00 por mês. 

Agora você já sabe a importância de ter um planejamento financeiro, como fazer uma planilha de controle financeiro e, alguns aplicativos que podem te ajudar. 

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Conteúdo criado por:Beatriz Dilascio
Arquiteta apaixonada por arte e decoração, sempre buscando por inovações e aprender cada dia mais.

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