É um bom momento para comprar um imóvel?

É um bom momento para comprar um imóvel?
Vince

Por Vince

03 maio 2023

Comprar um imóvel requer bastante planejamento, principalmente econômico, portanto saber avaliar o momento ideal para adquirir um apartamento é essencial para garantir uma compra certeira.

Atualmente, com mudanças no cenário socioeconômico, entre a alta da inflação nos últimos cinco anos, os desdobramentos da guerra e outras transformações, surge a dúvida: este é um bom momento para comprar um imóvel?

Entenda, a seguir, como a taxa Selic e outros índices interferem nesta compra, além de algumas dicas valiosas sobre o mercado imobiliário e como fazer a sua aquisição com tranquilidade.  

Cenário econômico atual

Entender como está o cenário econômico no Brasil no momento é importante para descobrir se é possível aliar o seu potencial financeiro com o que o mercado oferece atualmente, e até para uma questão de alinhamento de expectativas.

Você sabe o que é a taxa Selic e como ela influencia o mercado? Saberia dizer como os juros imobiliários têm variado? Ou, então, sabe como o financiamento imobiliário é afetado pela inflação?

Entenda, a seguir, como está o cenário econômico atual, a partir de detalhes essenciais que impactam a compra do imóvel. 

1. Taxa Selic

Chamada de taxa básica de juros, a taxa Selic é conhecida por influenciar todas as demais taxas de juros do País e, portanto, acaba sendo um fator decisivo para os preços.

A Selic impacta diretamente as transações, principalmente no setor imobiliário, já que ela afeta os valores dos financiamentos e empréstimos. Isto acontece porque a taxa básica é uma referência dos juros para parte dos investimentos de renda fixa. 

As variações da Selic têm diferentes objetivos:

  • Aumentos: desaceleração da economia, com o objetivo de impedir a inflação de ficar muito alta;
  • Diminuições: estímulo do consumo, com o objetivo de aquecer a economia, assim, a inflação aumenta quando está abaixo do esperado.

Quanto está a taxa Selic hoje?

Atualmente, hoje a taxa Selic está em 13,75% ao ano, a partir da determinação do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom).

O Copom define a Selic a cada 45 dias e, assim, essa definição é feita por meio de um cálculo que se baseia em diversos indicadores financeiros importantes para a economia do País.

Dessa forma, a Selic pode tanto se manter estável, sem grandes movimentações, quanto aumentar ou diminuir em pontos percentuais. O que impacta diretamente os preços de serviços e bens.

Como a taxa Selic influencia na compra de um imóvel?

As mudanças na taxa Selic acontecem frequentemente porque, assim como em qualquer outro país do mundo, a economia é dinâmica.

Portanto, é necessário adequar as taxas de juros ao cenário econômico atual, justamente para garantir que exista um equilíbrio para que o dinheiro circule.

Dessa forma, como a taxa básica de juros (Selic) é utilizada para controlar a inflação, ela impacta diretamente o crédito das famílias, ou seja, afeta os preços de bens e serviços em diversas áreas, inclusive no preço dos imóveis.

Variação dos preços entre 2020 e 2021.
A alta da inflação reduziu o poder de compra. Confira a variação dos preços entre 2020 e 2021. Fonte: Dieese | G1

Por exemplo, entre 2017 e 2022, a inflação aumentou gradativamente, o que fez com que o real perdesse 30% do seu poder de compra.

Pensando no preço dos imóveis, como em 2022 o valor de venda subiu 6,12%, o maior reajuste desde 2014, de acordo com o Índice FipeZap, no acumulado de dois anos, o preço dos imóveis subiu cerca de 12%.

Portanto, a Selic serve como uma referência para a economia brasileira, e para o mercado imobiliário não seria diferente, já que também afeta o crédito e os financiamentos imobiliários.

2. Financiamento imobiliário

Ao comprar um imóvel, você está fazendo um investimento de longo prazo, e como, na maioria das vezes, as pessoas optam pelo financiamento imobiliário, é importante saber que estará comprometendo parte da sua renda.

Assim, irá levar alguns anos para quitar o saldo devedor da compra do imóvel.

Além disso, as taxas do financiamento imobiliário variam de acordo com o perfil financeiro de cada cliente, o prazo do financiamento escolhido e o relacionamento com o banco que foi o intermediador da transação.

O que é a taxa de financiamento imobiliário? 

A taxa de financiamento imobiliário refere-se aos juros cobrados pelos bancos no momento da liberação de crédito para aquisição de um imóvel. 

Portanto, o banco te emprestará o dinheiro para a compra do seu imóvel, e assim o lucro do banco nessa operação se apresenta a partir dos juros cobrados nas prestações do financiamento imobiliário.

Dessa forma, antes da compra, a instituição financeira verifica se você cumpre todas as exigências para que as parcelas mensais sejam pagas normalmente até o fim do financiamento, e o contrato é estabelecido.

Como a taxa Selic influencia um financiamento de imóvel?

Como a maior parte dos recursos usados pelos bancos para conceder crédito imobiliário vem da poupança, é importante lembrar que a maior parte dela possui custos da taxa básica de juros, portanto, quanto mais alta é a Selic, mais os bancos pagam pelos recursos que destinam ao financiamento imobiliário.

Então, quanto menor a Selic, mais favorável é o momento para a compra de imóveis e, então, maior facilidade na liberação de crédito. 

3. Juros imobiliários

Os juros imobiliários são resultados das interações entre a Selic, os financiamentos imobiliários e outras taxas de juros que envolvem o mercado imobiliário.

E apesar de a taxa Selic estar no patamar de 13%, a realidade é que a compra de um imóvel ainda é uma prioridade para muitas pessoas.

Intenção de compra de um imóvel

De acordo com a pesquisa Raio-X FipeZAP+ sobre o 3º trimestre de 2022, há um aumento no número de pessoas que declararam a intenção de comprar um imóvel. 

Segundo os dados divulgados, a porcentagem de pessoas que pretendiam comprar um imóvel chegou a 45% no período citado, enquanto no 2º semestre foi de 42%.

Enquanto, em relação aos preços atuais dos imóveis, houve uma queda na porcentagem de pessoas que consideram os valores das unidades “altos ou muito altos”:

  • “Altos ou muito altos”: passou de 74% para 70% no terceiro trimestre de 2022 em comparação ao mesmo período de 2021;
  • “Razoáveis”: manteve-se estável, em 19%;
  • “Baixos ou muito baixos”: recuou de 4% para apenas 2%.

Afinal, é um bom momento para comprar um imóvel?

Agora que você já conhece os principais indicadores que interferem na compra de um imóvel, é importante entender como analisar os dados e compreender como eles se relacionam com o cenário econômico atual.

Apesar da variação intensa da Selic em momentos de alta, os juros imobiliários não crescem no mesmo ritmo. O fato é que quando a Selic cai, maior é a demanda em relação à procura por imóveis, e assim os preços ficam mais caros.

Variação da Selic, a taxa média de juros imobiliários tem pouca mobilidade.
Ainda que exista uma forte variação da Selic, a taxa média de juros imobiliários tem pouca mobilidade. Fonte: MySide

Portanto, com a Selic alta, além da busca por imóveis estar em baixa, os preços não tendem a subir, ou seja, existem possibilidades reais de encontrar o imóvel que melhor se encaixa no seu perfil financeiro.

Dica do Vince

Uma dica essencial para entender quais imóveis podem se adequar melhor ao seu perfil financeiro para fazer uma boa aquisição, independentemente do cenário econômico atual, é acionar profissionais do mercado.

Acionar um corretor imobiliário é uma ótima saída, afinal, ele poderá te acompanhar nesta jornada de compra, tirar as suas dúvidas e, inclusive, indicar boas oportunidades.

Além disso, é importante ficar atento às oportunidades que o mercado oferece aos compradores. Confira a seguir uma delas.

Benx Facilita a compra de imóveis

A Benx Incorporadora, por exemplo, além de propor empreendimentos de alto padrão em São Paulo assinados por nomes renomados da arquitetura, interiores e paisagismo, recentemente lançou a campanha Benx Facilita, criada especialmente pensando no momento de compra ideal para os compradores.

A campanha oferece condições especiais de compra para empreendimentos da linha Viva Benx, até imóveis de médio e alto padrão, como: Raro Perdizes*, Place Klabin Résidence**, LED Vila Madalena*** e Brooklin Noventa****.

Entre os benefícios estão:

  • Condições especiais;
  • Descontos exclusivos;
  • 1 ano de condomínio gratuito.

Comprar um imóvel de alto padrão

Comprar um imóvel de alto padrão significa ter a garantia de outros diferenciais e características que normalmente não são encontrados em outros tipos de imóveis, como atenção aos detalhes de acabamentos no projeto arquitetônico, por exemplo. 

Além disso, os imóveis de alto padrão também oferecem:

  • Infraestrutura completa;
  • Localização privilegiada;
  • Metragens mais amplas;
  • Também podem incluir automação residencial.

Outro ponto importante é que a compra de alto padrão também é classificada como um interessante investimento. Afinal, este é considerado um dos investimentos mais seguros, altamente rentáveis e também com garantia de bons rendimentos no futuro.

Pois, devido à garantia de liquidez que esse tipo de empreendimento oferece, ele torna-se cada vez mais valorizado, conforme os anos vão passando.

Deixar dinheiro no banco X Investir num imóvel novo

Nesse contexto, é essencial avaliar as possibilidades, principalmente em relação à rentabilidade dos investimentos que você pretende fazer.

Isto porque muitas pessoas optam por investir na poupança deixando o dinheiro no banco. Mas será que esta é mesmo a melhor opção para o momento?

A resposta certamente é não, principalmente quando existe a possibilidade de adquirir um imóvel dando uma antecipação mais alta. A Benx Incorporadora, por exemplo, oferece uma taxa de antecipação de 10% a.a., em média. O que equivale a 0,80% ao mês.

Além disso, o Índice Nacional de Custo de Construção (INCC) tem variado, em média, 0,40% ao mês. Então, é notável a possibilidade de prosperar ao optar por adquirir um imóvel dando uma antecipação mais alta: um “ganho” de, aproximadamente, 15% ao ano, o que certamente já supera uma aplicação que considera a taxa Selic. 

A valorização do metro quadrado em São Paulo

Outro fator essencial que deve ser considerado é a valorização do metro quadrado em São Paulo nos últimos anos.

No Brasil inteiro essa valorização vem ganhando mais destaque, principalmente em regiões próximas a polos comerciais e que oferecem oportunidades de emprego, como é o caso da capital paulista.

Dessa forma, ao evitar investimentos que não garantirão muitas certezas, como foi o caso de diversas grandes empresas que sofreram retração e sentiram os efeitos da alta inflação, investir em um imóvel com antecipação alta mostra-se uma solução muito interessante e rentável.

O mercado imobiliário sempre foi classificado como um segmento mais seguro para quem deseja investir seu dinheiro e, desta vez, não seria diferente.

Alto padrão com a Benx Incorporadora

Por esse motivo, quando o assunto são os imóveis de alto padrão, a Benx Incorporadora conta com empreendimentos em bairros nobres, com uma infraestrutura completa, diferenciais que garantem muito conforto e localizados em pontos estratégicos.

Confira, a seguir, mais detalhes sobre alguns dos imóveis participantes da campanha Benx Facilita e garanta o seu!

O Raro Perdizes* é um dos empreendimentos participantes. Criado a partir do conceito de possibilitar o contato com a natureza, o projeto oferece a exuberância da natureza, em um bosque contemplativo, e mescla a sofisticação e a elegância com muita praticidade e conforto.

Infinity Pool do Raro Perdizes.
Infinity Pool do Raro Perdizes, uma experiência relaxante que possibilita o contato com a natureza. Fonte: Benx Incorporadora

Localizado em uma região com infraestrutura completa em Perdizes, o Raro Perdizes possui apartamentos de 144 m² e 180 m², todos com três vagas de garagem. 

O apartamento de 180 m² oferece a integração de toda a área social, onde o living, a cozinha e o terraço se transformam em um único ambiente. Perfeito para quem prefere um espaço mais amplo e dinâmico. 

Living do apto de 180 m² que integra área de estar, jantar, terraço e cozinha em uma configuração que valoriza o convívio.
Living do apto de 180 m² que integra área de estar, jantar, terraço e cozinha em uma configuração que valoriza o convívio. Fonte: Benx Incorporadora

Com diferenciais como coworking, delivery room, bicicletário, churrasqueira com forno de pizza e espaço gym, o empreendimento oferece muito conforto e um exclusivo toque especial com a natureza.

Já o Place Klabin Résidence**, localizado na Chácara Klabin, possui apartamentos de 118 m² com duas suítes ou com sala ampliada e unidades de 136 m² com três suítes. 

Planta do apartamento de 118 m² com sala ampliada do Place Klabin Résidence.
Planta do apartamento de 118 m² com sala ampliada do Place Klabin Résidence. Fonte: Benx Incorporadora

Todas as metragens são acessadas por hall social privativo e contêm cozinha com opção de integração, suíte master com amplo espaço para armários, churrasqueira a carvão no terraço e infra para ar-condicionado. 

Living do apto de 118 m² Place Klabin Résidence.
Living do apto de 118 m² Place Klabin Résidence. Fonte: Benx Incorporadora

Oferecendo calmaria em meio ao dinamismo da cidade, o Place Klabin Résidence é inovador, oferece infraestrutura completa e conta com o paisagismo assinado por Benedito Abbud e interiores de autoria do escritório Chris Silveira Arquitetos

Garantir um imóvel de alto padrão com alto nível de acabamentos e infraestrutura é a garantia de mais conforto, segurança e tranquilidade, tanto para você e a sua família, quanto para o seu futuro.

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