Carta de crédito: utilize-a para comprar seu apartamento

Você sabia que pode realizar o sonho de ter sua casa própria por meio de uma carta de crédito?

É certo que existem outras maneiras de adquirir uma propriedade, por exemplo: juntando o dinheiro para pagar à vista ou financiando. Mas o que muitas pessoas ainda não sabem é que podem realizar esse sonho sem enfrentar muitas burocracias. 

E se você chegou até aqui, é porque faz parte do seleto grupo de pessoas que procuram alternativas para comprar um imóvel novo. Por isso, confira neste artigo: o que é carta de crédito, como funciona, como conseguir uma, e o que significa carta contemplada.

Nós pesquisamos e organizamos essas e outras informações sobre esse jeito tão simples de adquirir um imóvel. Confira!

Antes de iniciar as explicações, é importante compreender o que significa consórcio e carta de crédito. Segundo o Banco Central do Brasil, o consórcio se define pelo autofinanciamento, ou seja, pessoas físicas ou jurídicas formam um grupo para adquirir bens ou serviços. 

Em outras palavras, o consórcio é uma espécie de poupança formada por um grupo de pessoas e com prazo previamente determinado.

Essa integração de interesses tem como administrador um banco ou uma administradora de consórcios.

O valor das parcelas, ou cotas, varia conforme o bem que se deseja adquirir. Por isso, neste sistema, é possível comprar:

Ela é uma espécie de título com valor nominal indicando que a pessoa tem dinheiro para pagar o imóvel, o objeto ou os serviços que ela deseja comprar. Logo, a relação entre ambos é que só existe a carta de crédito se houver um consórcio para gerá-la. 

Neste tópico, você conhecerá tudo o que precisa saber antes de contratar um consórcio e como funciona a liberação do direito de compra.

Apesar de o consórcio ser um recurso para juntar dinheiro em grupo, existem alguns detalhes sobre a concessão do crédito que precisa conhecer. 

O primeiro deles diz que a liberação do crédito para a compra só acontece por sorteio ou término do contrato. Essa informação é fundamental, pois configura a principal característica de um consórcio, que é: gerar recursos para compra.

O segundo detalhe refere-se à ausência de juros em consórcios. O que existe é uma taxa de administração, geralmente, de 20% sobre o valor do bem. E o pagamento dessa taxa é diluído nas parcelas da cota. 

Algumas pessoas desconhecem qual a lei e o órgão que normatiza, autoriza, supervisiona e controla as atividades das operadoras de consórcios. Se você é uma delas, saiba que o Banco Central (Bacen) é o responsável por manter a ordem nesse sistema.

É neste órgão que verificará o cadastro da corretora. Por isso, antes de assinar um contrato, pesquise se está tudo certo no Bacen. 

Um dos maiores atrativos de um consórcio, além da facilidade de conquistar bens materiais, são as suas formas de contemplação, que podem ser:

 Vale destacar que não existe lei que obrigue a contemplação desse direito de compra, antes do prazo vigente no contrato.

Se você não pensa em enfrentar os altos juros dos financiamentos, ou tem dificuldade em fazer um fundo de reserva, talvez, a ideia de obter uma carta de crédito seja o recurso ideal para comprar a sua casa. 

Então confira, a seguir, como conseguir a sua carta de crédito e comprar o seu apê, sem muitas burocracias. 

Faça um planejamento

Em primeiro lugar, planeje-se, ou seja, determine o valor do imóvel, simule as parcelas e escolha uma administradora de consórcios.

 Quando você planeja, é mais fácil alcançar os objetivos. Fonte: Pixabay

Essa organização é fundamental para alcançar o seu objetivo sem perder o foco.

Antes de assinar o contrato, verifique se o valor das cotas cabe no seu bolso durante o período de vigência deste. Além disso, analise seu orçamento pessoal e familiar. Também, considere a situação de sua atual fonte de renda. 

Esses são cuidados importantes para ter a disciplina necessária para conquistar a compra de seu imóvel. 

Obter um imóvel por meio de uma carta de crédito é menos burocrático. Apesar disso, em caso de contemplação por sorteios ou lance, a liberação do documento depende do seu histórico financeiro.

Isso acontece porque o restante do valor do contrato será financiado pela administradora ou pelo banco. Logo, essa exigência é garantia de que continuará pagando as parcelas.

Outra exigência para os contemplados é a comprovação de renda superior a três vezes o valor da parcela. E para evitar correrias desnecessárias, tenha em ordem a seguinte documentação:

 O objetivo dessa avaliação é medir a sua nota métrica financeira, ou seja, a sua capacidade de pagamento. 

Caso prefira não passar por essas avaliações, continue pagando o consórcio e, sempre que possível, faça lances para diminuir o prazo para pegar sua carta.

Antes de procurar um imóvel para comprar, tenha em mãos a sua carta de crédito. Esse documento, depois da liberação, possui validade de três meses. E para evitar desperdício de tempo e frustrações, o melhor é “não colocar a carroça na frente dos bois”. 

Imagine a seguinte situação: você encontrou um imóvel no valor de R$ 300 mil, está pagando o consórcio, mas ainda não tem o documento. Mesmo assim, você encontra um imóvel e adianta um sinal como caução. 

Daí, inicia o processo de avaliação financeira e se depara com uma objeção. Por exemplo, a instituição financeira, por algum motivo, não te libera a carta. Esse é um obstáculo muito comum e te impedirá de receber o documento com o poder de compra.

Diante desse fato, é possível evitar o problema, resolvendo primeiro a liberação do crédito para, depois, encontrar um imóvel para comprar.

Como esse é um documento que confere ao portador o poder de compra, muitas pessoas, em posse desse direito, vendem o tal documento contemplado. Por isso, é importante, também, saber identificar a sua veracidade para evitar cair em algum golpe. 

Assim, ao pegar esse papel, verifique se tem o timbre do agente financiador, o nome do consorciado, o valor do imóvel e o código do correspondente ou pessoa que fez a avaliação.

Em seguida, confira se a administradora é autorizada pelo Banco Central; em seguida, ligue para o administrador para confirmar:

Observe ainda se há alguma parcela em atraso. Só após essa investigação, compre o documento.

Uma carta contemplada é um documento que dá poderes, por exemplo, para a pessoa comprar uma casa. Esse papel fica disponível para consorciados sorteados, isto é, com ele é possível realizar a compra antes do término do prazo do contrato.

Quando isso acontece, a pessoa não precisa mais esperar sorteios ou dar lances. Mas, como já conversamos acima, neste caso, o valor só será liberado se documentação e vida financeira estiverem em ordem. 

Caso contrário, poderá continuar pagando as cotas até o término do contrato. A vantagem de utilizar esse título para comprar o imóvel está justamente na ausência de juros, e na possibilidade da liberação do crédito por sorteio.

Sim, pois qualquer cotista de um consórcio pode vender a titularidade para outra pessoa. A legislação prevê e ampara essa prática. Apenas siga as orientações que já sugerimos para identificar a veracidade do documento. 

Quando uma pessoa contrata um consórcio, ela precisa entrar em um grupo e aguardar a sua contemplação. Já com uma carta contemplada, ela tem acesso ao dinheiro sem precisar passar por esse processo. 

Portanto, com a cota contemplada, o cliente tem acesso ao dinheiro, ou seja, ele ganha o poder de compra. Esse procedimento é muito comum e vale a pena quando a documentação está correta. 

Como nem tudo são flores, é necessário tomar alguns dos cuidados que já conversamos sobre a documentação. E quanto às questões financeiras, você precisa, também, avaliar se a cobrança do ágio de 30% é um bom negócio para você. 

Para entender se a negociação vale a pena, calcule se o valor final não ultrapassa os juros de um financiamento.

Todo tipo de negociação exige cautela, e caso decida usufruir desse benefício, vá pessoalmente até a administradora para verificar:

Caso prefira continuar a negociação pela internet ou pelo telefone, não pague nenhum valor enquanto não estiver seguro da veracidade do documento. Para isso, busque auxílio da sede da administradora ou do Bacen.  

Você pode ter até um pouco mais de trabalho, mas estará seguro em suas negociações.

Está cada vez mais fácil conseguir informações de produtos, serviços e empresas. A lei dos direitos do consumidor facilitou o acesso a essas informações. Então, para conhecer a idoneidade de uma administradora de consórcio basta procurar:

Em uma negociação é necessário desconfiar antes de assinar. Por isso, pesquise, estude e avalie. Fonte: Pixabay

O Banco Central do Brasil e ver se a empresa aparece em seus registros, isso porque esse registro é obrigatório para administradoras de consórcios;

Com todos esses recursos, evitará cair em golpes. Isso era tudo o que precisava saber para conseguir comprar seu imóvel com mais facilidade e menos burocracia. E se ainda ficou alguma dúvida, converse com a nossa equipe.